Luottovakuutus – yrityksen kasvun turvaverkko epävarmoina aikoina

Yritystoimintaan kuuluu aina riskejä. Yksi merkittävimmistä on se, että asiakas ei maksakaan laskuaan sovitusti – tai pahimmillaan ajautuu maksukyvyttömäksi.

Lainakynässä Juha Loponen, Broker Relations Manager Trade Credit, Finland, Tryg Trade

Yksi suuri luottotappio voi horjuttaa kannattavuutta, heikentää kassavirtaa ja hidastaa yrityksen kasvua. Tämän vuoksi yhä useampi yritys hyödyntää luottovakuutusta osana riskienhallintaansa. Mutta mitä luottovakuutus oikeastaan on, miten se toimii ja milloin se kannattaa hankkia? Tässä blogissa käyn läpi keskeiset asiat.

Mikä on luottovakuutus?

Luottovakuutus on vakuutus, joka suojaa yritystä tilanteissa, joissa yritysasiakas ei pysty maksamaan laskuaan. Käytännössä se korvaa luottotappiot, jotka johtuvat:

  1. maksuviiveistä
  2. maksukyvyttömyydestä (konkurssista ja yrityssaneerauksesta)

Vakuutus kattaa yleensä yrityksen kotimaiset ja kansainväliset myyntisaamiset. Vaikka vakuutus korvaa luottotappioista syntyneet vahingot, se toimii ennen kaikkea ennakoinnin työkaluna: yritys saa reaaliaikaista tietoa asiakkaidensa taloudellisesta tilanteesta ja voi tehdä varmemmin päätöksiä luoton myöntämisestä.

Miksi luottovakuutus on tärkeä?

Nykyisessä taloustilanteessa markkinat muuttuvat nopeasti. Asiakkaiden taloudelliset haasteet voivat yllättää ja saatavien turvaaminen on tärkeä osa kassavirran hallintaa.

1. Kassavirran turvaaminen
Tasainen kassavirta on yrityksen elinehto. Kun luottotappiot poistuvat tai vähenevät merkittävästi, yritys voi suunnitella toimintaansa luottavaisemmin ja kasvaa hallitusti.

2. Tiedolla johdettu luotonhallinta
Luottovakuutusyhtiöt tarjoavat laajan analytiikan ja luottorajat asiakkaille. Yritys tietää jo etukäteen, kuinka paljon luottoa voi myöntää turvallisesti.

3. Kilpailukyvyn parantaminen
Vakuutuksen avulla yritys voi tarjota asiakkailleen maksuaikaa turvallisemmin. Tämä voi olla merkittävä kilpailuetu aloilla, joilla maksuehdot vaikuttavat kaupan syntyyn.

4. Tuki rahoitukseen
Pankit ja rahoituslaitokset arvostavat turvattuja saamisia. Luottovakuutetut laskut voivat helpottaa rahoituksen saamista ja parantaa yrityksen neuvotteluasemaa.

Miten luottovakuutus toimii käytännössä?

1. Riskien arviointi
Vakuutusyhtiö analysoi yrityksesi asiakasportfolion ja määrittää jokaiselle asiakkaalle luottorajan.

2. Luoton myöntäminen
Yritys myy tuotteita tai palveluita asiakkaille sovituilla maksuehdoilla luottorajojen puitteissa.

3. Seuranta
Vakuutusyhtiö seuraa asiakkaiden taloudellista tilannetta ja päivittää luottorajoja tarvittaessa.

4. Vahingon sattuessa
Jos asiakas ei maksa erääntynyttä laskua, yritys tekee korvaushakemuksen ja saa korvauksen vakuutusehtojen mukaan.

Kenelle luottovakuutus sopii?

Luottovakuutus on hyödyllinen lähes kaikille yrityksille, jotka myyvät laskulla B2B-asiakkaille. Luottoriskeiltä suojautuminen on erityisen tärkeää yrityksille, jotka toimivat toimialoilla, joilla luottoriskit ovat merkittäviä ja jotka harjoittavat vientikauppaa. Luottovakuutus myös turvaa yrityksen nopean kasvun uusilla markkinoilla ja parantaa olemassa olevia luotonhallinnan prosesseja.

Pienille ja keskisuurille yrityksille vakuutus on usein erityisen arvokas, sillä yksikin suuri luottotappio voi aiheuttaa ongelmia kassavirtaan.

Luottovakuutus ja kasvu

Kun riskit ovat hallinnassa, yritys voi keskittyä kasvuun. Luottovakuutus vahvistaa yrityksen taloudellista selkänojaa ja luo varmuutta:

  • uusien markkinoiden avaamiseen
  • isompien asiakkaiden palvelemiseen
  • pidempien maksuehtojen tarjoamiseen
  • kansainväliseen laajentumiseen

Kaiken kaikkiaan yritys pystyy tekemään rohkeampia päätöksiä ilman pelkoa merkittävistä luottotappioista.

Yhteenveto luottovakuutuksesta

Luottovakuutus on paljon enemmän kuin pelkkä suoja luottotappioita vastaan. Se on strateginen työkalu, joka parantaa kassavirtaa, vahvistaa kilpailukykyä ja mahdollistaa hallitun kasvun. Epävarmassa taloustilanteessa sen merkitys korostuu entisestään. Jos yrityksesi myy laskulla, haluat varmuutta asiakasriskeihin tai suunnittelet kasvua, luottovakuutus voi olla juuri se turvaverkko, joka vie liiketoiminnan seuraavalle tasolle.

Tryg Traden konkurssivakuutus pienille yrityksille

Pienetkin yritykset voivat myydä tuotteita ja palveluita ilman pelkoa luottotappioista. Tryg Trade on tuonut markkinoille uuden pienille, alle 1,5 MEUR vaihtaville yrityksille suunnatun luottovakuutusratkaisun. Kyseessä on suoraviivainen ja edullinen kiinteähintainen vakuutus, jolla yritys saa suojaa velallisen maksukyvyttömyyttä vastaan. Vakuutus on vaivaton, sillä liikevaihtoilmoitusta ei vaadita ja kattava, sillä se korvaa luottotappioita aina 100 000 euroon saakka.

Konkurssivakuutus

  • Kiinteä hinta, vain 2 000 EUR vuodessa – helposti budjetoitava, ei yllättäviä lisäkuluja
  • Yritys saa 90 % saatavista takaisin jopa 14 päivässä asiakkaan konkurssista
  • Verkkopohjainen palvelu uusien asiakkaiden luottokelpoisuuden tarkistamiseen
  • Parempi rahoitusasema – pankit arvostavat, kun luottoriskisi on minimoitu

Tryg Trade on takausvakuutuksiin ja luottovakuutukseen erikoistunut vakuutusyhtiö

Tryg Trade on Pohjoismaiden suurin takausvakuutuksiin erikoistunut vakuutusyhtiö. Takausvakuutuksien lisäksi tarjoamme asiakkaillemme myös luottovakuutusta. Pääkonttorimme sijaitsee Tanskassa, jonka lisäksi meillä on toimistoja Suomessa, Norjassa, Ruotsissa, Saksassa, Hollannissa, Sveitsissä, Itävallassa, Belgiassa, Englannissa ja Irlannissa. Ruotsissa toimimme nimellä Trygg-Hansa Trade.

Myönnämme sopimustakauksia mm. rakennustoimialan ja teollisuuden tarpeisiin. Näiden lisäksi annamme takauksia eri viranomaisille kuten Tullille ja EU-viranomaisille. Luottovakuutukseen erikoistuneet asiantuntijamme tarjoavat laaja-alaista turvaa myyntisaatavien vakuuttamiseen monen eri toimialan yrityksille – mukaan lukien vientiyritykset.

Tutustu luottovakuutukseen

Sinua saattaa kiinnostaa myös

LinkedIn0